Kā krāpnieki var jums iegūt aizdevumu?

Aizdevumu un kredītu piešķiršanas procedūras ir kļuvušas vienkāršākas, radot daudz nepilnību krāpniekiem. Roskatchestvo finanšu ekspertīzes centrs skaidro, vai tiešām ir iespējams saņemt aizdevumu bez jūsu ziņas.

Jūs saņemsiet īsziņu un kredīta apstiprinājumu. Ko tas nozīmē un ko ar to darīt?

Šādi sūtījumi nāk gan no lielām bankām, gan apšaubāmām mikrofinanšu iestādēm MFI . Plašsaziņas līdzekļi periodiski ziņo, ka negodprātīgām personām ir viegla piekļuve finanšu iestādes klientu bāzēm, un šīs bāzes ir pamats šādiem “aukstajiem zvaniem” un sūtījumiem. Tomēr ziņa, ka “jums ir apstiprināts aizdevums par noteiktu summu”, nenozīmē, ka aizdevums jau ir ņemts. Tā var būt izplatīta klientu vilināšanas taktika, kas var būt kaitinoša, bet, visticamāk, neinteresēs tiesībaizsardzības iestādes.

Sergejs Kuzmenko, Roskatchestvo vecākais digitālo produktu testēšanas speciālists:

“Nezināšana neatbrīvo jūs no atbildības, tāpēc apbruņojieties ar zināšanām un informējiet savus tuviniekus. Roskatchestvo portālā jau esam publicējuši virkni rakstu par datu drenāžu. Mēs jau esam stāstījuši, kā atpazīt krāpnieku ziņojumus un aizsargāt savu viedtālruni. Ja, veicot aizdomīgu zvanu, parādīsiet, ka esat apzinīgs un pārliecināts, krāpnieki jūs neuzmācīsies un turpinās zvanīt. Tāpat iesakām iepazīties ar mobilo sakaru operatoru jauno pakalpojumu – virtuālo numuru. Šī iespēja var noderēt, ja privātuma apsvērumu dēļ nav vēlams izmantot parasto tālruņa numuru, piemēram, lai reģistrētos vietnēs, forumos, iegūtu aktivizācijas kodu vai veikalā izmantotu klienta karti.

Vai viņi var ņemt kredītu, ja ir nozaudēta pase vai pases dati??

Bankas un MFI arvien biežāk izmaksā nelielas summas, ja pieteikums iesniegts tiešsaistē tā sauktā vienkāršotā identifikācija . Jums ir nepieciešama tikai pase un pases fotoattēls vai skenēta pases kopija.

No fitnesa klubiem līdz telekomunikāciju operatoriem – mēs sniedzam tāda paša veida informāciju, lai piekļūtu visdažādākajiem ikdienas pakalpojumiem. Tas nozīmē, ka krāpniekiem pietiek ar pases datu noplūdi un pases skenēšanu, lai ņemtu aizdevumu svešā vārdā. Turklāt kibernoziedznieki bieži uzlauž patērētāju un pat valdības tīmekļa vietnes un iegūto informāciju izmanto saviem nelikumīgiem mērķiem.

Lai saņemtu nelielu aizdevumu, var pietikt ar jūsu pasi un SNILS. Tas notiek bez jūsu personīgas klātbūtnes. Tāpēc ir tik svarīgi nepublicēt savus datus sociālajos tīklos un neaizpildīt veidlapas apšaubāmās vietnēs.

Vēl neveiksmīgāka situācija ir tad, ja cilvēks pazaudē pasi un uzreiz nepamana, ka tā ir pazudusi. Krāpnieki vienas dienas laikā var iegūt desmitiem mikrokredītu no dažādām iestādēm, ja viņu rokās nonāk kāds dokuments.

Vai bankām un MFI nebūtu jāpieprasa pārbaudīt dokumentu autentiskumu un identitāti?? Viņiem tas ir jādara un viņi to dara, citādi krāpniecisko aizdevumu skaits palielinātos tūkstošiem reižu. Labi pazīstamas iestādes rūpīgi pārbauda jūsu identitāti un dokumentus, taču krāpnieki joprojām atrod nepilnības:

• Finanšu iestādes nepietiekami rūpīgi pārbauda klientu datus. MFI un bankas var izmantot trešo pušu pārbaudes pakalpojumus, taču tie veic tikai virspusējas pārbaudes. Dažas MFI neveic papildu identifikācijas posmus, aprobežojoties ar pases datiem, ko krāpnieki var viegli izmantot.

• Krāpnieki izmanto atjautīgus veidus, lai apietu pārbaudes. Videokonference vai personiska tikšanās ar aizņēmēju, un, piemēram, identifikācijai un pārbaudei var būt nepieciešama aizņēmēja fotogrāfija ar dokumentiem rokās. Taču noziedznieki ir iemācījušies, kā apiet šos šķēršļus. Ņemot vērā augsto tehnoloģiju pieejamības līmeni, ir viegli viltot fotoattēlu vai pat videoklipu. Lai tiktos klātienē, krāpnieki vai nu meklē līdzīgu personu, vai arī maskējas kā dokumentu īpašnieks, viltojot par viņu parakstu.

• Krāpnieki finanšu iestāžu pusē piesaista sadarbības partnerus. Bankām un MFI nav izdevīgi aizdot naudu klientiem, kuri to nekad neatmaksās. Taču tajā pašā laikā banku iestādes ir ieinteresētas gūt peļņu. Daži negodīgi banku un MFI darbinieki ir ieinteresēti gūt personisku finansiālu labumu. Krāpnieki forumos vai TG kanālos var iepriekš izspiest organizāciju, meklējot līdzdalībnieku no bankas puses, kas ir gatavs apstiprināt krāpniekiem aizdevumu. Pēc tam bankas darbinieks noslēdz akciju līgumu ar banku.

Jūs esat pazaudējis savu viedtālruni. Vai viņi var jums izsniegt aizdevumu??

Tas var notikt, ja jūsu viedtālrunis ir nozagts vai pazaudēts un jūs neesat paguvis bloķēt SIM karti. Ja bankas lietotnē nav ieviesti pietiekami drošības pasākumi, krāpniekiem var izdoties saņemt aizdevumu, izmantojot lietotni. Iespējams, vēlāk nevarēsiet pierādīt, ka kredītu ņēmāt nevis jūs. Banku pakalpojumu sniegšanas noteikumos ir noteikts, ka banka nav atbildīga, ja klients “pazaudē vai nodod savu mobilo tālruni nepiederošām personām”. Visi pa tālruni autorizētie darījumi tiek uzskatīti par jūsu autorizētiem.

Kādi piesardzības pasākumi jāveic, lai nekļūtu par krāpnieku upuri??

• Rūpējieties par savu pasi. Ja tas nozaudēts, nekavējoties ziņojiet par to policijai. Ja jūsu pase ir nozagta – vēl jo vairāk. Ja to izdarīsiet, jums nebūs jāmaksā sods.

• Nesūtiet savas pases skenējumus vai fotoattēlus uz aizdomīgām vietnēm vai nezināmiem lietotājiem. Ja nosūtāt dokumentu skenējumus pa pastu vai tūlītējo ziņojumapmaiņu, pēc tam dzēsiet oriģinālziņojumus. Šādā veidā, ja jūsu konti ir apdraudēti, jūsu dokumentu dati nenonāk pie uzbrucējiem.

• Rūpējieties par pases fotokopijām, neatstājiet tās redzamā vietā, neaizmirstiet tās kopēšanas pakalpojumos un t.d.

• Papildu identifikācijas līmeņu iestatīšana tālrunī un bankas lietotnē.

• Pārbaudiet savu kredītvēsturi. Sazinieties ar Kredītu statistikas biroju BCI , lai noskaidrotu, vai uz jūsu vārda ir izsniegti kādi aizdevumi. Šī procedūra ir divpakāpju: vispirms ir jānoskaidro, kurā birojā ir jūsu dati. Pēc tam Kredītbiroja tīmekļa vietnē ir jāiesniedz tiešsaistes pieprasījums kredītinformācijas saņemšanai. To var veikt divas reizes gadā bez maksas. Jums būs jāmaksā par citiem pieprasījumiem.

Igors Pozdņakovs, Roskačevas patērētāju tiesību aizsardzības departamenta juriskonsults:

“Strauji attīstoties digitālajām tehnoloģijām, neviens no mums nav pasargāts no krāpnieciskiem. Tāpēc pat tad, ja nekad neesat iesniedzis kredīta pieteikumu, ieteicams regulāri pārbaudīt savu kredītvēsturi, piemēram, reizi sešos mēnešos paldies, divas reizes gadā tas ir bez maksas . Ja noticis nepatīkams notikums nozaudēta pase, viedtālrunis, kļuvis zināms par personas datu masveida “noplūdi” internetā u.c. , jums kredītreitingu aģentūrai jānosūta šādi dokumenti.p. , vislabāk ir pēc iespējas ātrāk pieprasīt kredīta pārskatu. Regulāri pārbaudot savu kredītvēsturi, jūs varēsiet laikus identificēt krāpnieku aizņemšanos vai aizņemšanās mēģinājumus, lai jūs varētu mazināt negatīvās sekas.